银行各出高招“火拼”留学金融市场

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编辑点评: 每年高考前都是出国留学的旺季,也是各大银行比拼留学金融服务的关键时刻。与国内学习相比,出国留学担负的费用更多,需要考虑的问题也较繁杂。存款证明、留学贷款、换汇、办卡等需求,也引爆了出国留学金融市场。为了分食这块大蛋糕,各大银行纷纷推出优惠活动,并提供特色服务争抢优质客户。

1、各大银行发力留学金融市场

自留学热开始,各大银行便逐渐深入留学金融市场,纷纷推出各项业务争抢蛋糕。而各类减免和优惠活动也成为各大银行争取用户的利器。

从6月1日起,中行河北分行将举办为期四个月的出国留学优惠季。作为一家在海外拥有较多网点的中资银行,中行在留学金融方面优势明显。此次优惠季,中行河北分行推出了新客户下载出国留学APP获赠礼品,老客户可获得积分回馈、减免汇款手续费等优惠。其为留学生推出的卓隽卡不仅能减免手续费,还能实现国外消费后的返现优惠。

农行在香港开设分行的同时,还与其他海外银行建立合作关系。农行河北分行财富顾问戎兰介绍说,通过农行的海外网点及合作银行,见证开户已经非常方便。“一般情况下,3-7个工作日就可以开户。这样学生出国也不用带太多现金,还省去了出国后开户在沟通、等时、信用审核方面的麻烦。”戎兰说。

光大银行(601818,股吧)为出国金融专门开设了“出国加卡”。光大银行石家庄分行出国金融产品经理郑玮告诉记者,办理该卡可享受多项优惠。比如,免费办理存款证明;办理留学信用贷款,只需缴纳10%的保证金;为境外留学生汇款,免收150元电报费;除香港和日本外,客户在其他地区购汇,可获得20个汇率点差的优惠。“我们开具旅行支票也是免费的,通过旅行支票消费还可获得返现。如果用我们的卡通过银联在境外取钱,每个月的前三笔都免手续费。”郑玮说。

2、差异化竞争丰富银行留学金融市场

当前,在留学服务方面,“一站式”留学金融服务基本覆盖到所有银行。此外,择校申请、签证申领、行前准备,甚至海外置业、投资等项目也囊括其中。

农行河北分行在“一站式”留学金融服务之外,还把链条延伸至留学之前的各个环节。据戎兰介绍,农行河北分行主要办理澳洲、香港、加拿大等地的留学业务,他们选择了与在这些地区留学服务做得最好的中介合作。“这些中介都是在公安部、教育部备案的,大多已运营十年以上。我们就是希望客户拥有最安全的保障。”戎兰说。

中行近期推出了“出国金融APP”产品,堪称业内首创。这款APP不仅能够实现结汇、购汇、预约存款证明、汇款等基本服务,并且加入了出国留学指南等咨询性质的内容。“在境内汇款只需一个帐号即可,境外汇款还需添加收款人的身份等多重信息,每次填写都很麻烦。如果通过APP,只需第一次输入,之后系统便可自动记录。而且移动端也更适应用户习惯。”中行河北分行出国金融团队主管李红说。

中信银行(601998,股吧)石家庄分行零售银行部总经理助理张弛告诉记者,中信银行在留学金融方面具有两大垄断性优势。一是拥有赴美签证代传递业务。张弛说,留学生想要赴美留学的话,都需要去北京面签。中信银行通过与美国大使馆合作,在首次面签完成后,可以由中信银行代为传递面签资料,解决学生多次来往两地的烦恼。二是独家代理新西兰专用账户。“在新西兰留学的话,需要开立新西兰专用托管账户。比如学期4年的话,就需要在账户中存入60万人民币。而这个账户只能通过中信银行来办理。”张弛说。

3、争抢优质客户是市场的关键

谈及留学金融市场的繁荣,不少银行业内人士表示,争抢优质客户资源,并通过长期的留学金融服务粘住客户,是银行“火拼”该市场的原因。

如今,中产阶级家庭将子女送出国门留学海外已不再是凤毛麟角,海外投资、海外置业、移民海外等业务同样火热,并渐成趋势。

有银行业人士称,其实出国金融在零售业务板块的占比并不大,这项业务的收益也并没有多好。银行争抢这块蛋糕,是希望吸引客户把存款证明的钱存入自家银行。并通过这些优质客户积累更多优质资源,开辟其他金融服务。

据戎兰介绍,在为客户提供留学金融之外,农行河北分行还能够为客户联系境外的服务机构,甚至能够陪同留学生办理入学、租房等各方面的生活服务。“这样的优质客户对于我们银行而言绝对是稀缺资源,银行也希望以更优质的服务为客户带来便利,从而留住客户。”

对于很多留学生而言,求学之后可能就面临着海外就业、置业等问题,这些需求对于银行来说都是机遇。“不同于买一两次理财,一旦家里有孩子出国,金融服务的时限至少能拉长到两至三年,客户的粘性也随之增强。”李红说。

小贴士:留学金融问题早知道

Q1:存款证明怎么开?

目前基本上各家银行都可以开立存款证明,但对于可以开立存款证明的资产类别范围有所不同,大多数银行对该证明收取20元工本费。农行河北分行财富顾问刘娥告诉记者,一般所说的存款证明都是冻结金额的存款证明。目前,农行可开具的存款证明包括定存、理财、国债等。李红说,除了留学学费贷款外,中行还能为客户提供保证金贷款。

刘娥说,留学的申请需要3个月到一年时间的准备期。加拿大和美国需要提前一年左右把钱存到银行。其他国家对存期没有特定的要求,在申请的时候提前3-5个月把钱存进银行就行。存款证明是家庭现金实力的证明,由于开完证明之后便冻结存款。所以刘娥认为,不宜将此证明开得太早,按照留学申请的程序走即可。

Q2:出国带张什么卡?

初次出国留学的学生,在语言沟通、缺乏征信记录等方面都存在种种问题。在留学金融服务中,“预开境外银行账户”业务已经非常普遍,出境前家长便可将生活费存入账户,方便留学生出境使用。而在日常消费方面,可办理国内信用卡或国际信用卡。考虑到办卡的时限,最好提前3个月办理信用卡。

目前,很多家庭采用的是办理带有附属卡的双信用卡。家长使用主卡,学生使用附卡。但需注意的是,有些信用卡在境外消费时需要收取货币转化费。而办卡工本费各家银行不等,根据卡的类型收取100元-2000元不等。

李红介绍,中行目前提供的全币种信用卡不收取任何费用。学生还可依照留学目的地办理相应的国际信用卡,10个工作日可办理成功。目前,该行的国际信用卡可用于英镑、澳元、美元、港币、欧元5种货币,并以当地货币清算。

Q3:汇款方式选哪种?

记者了解到,目前普遍使用的汇款方式主要有境外电汇、速汇金、西联汇款等。

刘娥表示,如果不是着急汇款,可选择电汇方式。该汇款方式需要收取手续费加邮电费。一般在2-3工作日即可汇款至境外账户,最慢也不会超过7个工作日。客户如果急需境外汇款,可在农行、邮储、光大等银行通过西联汇款。该方式基本可达到实时汇款,甚至无需账户,便可在便利店等有终端的地方取现,但是每笔需要收取最低15美元的手续费。

交行客服人员表示,速汇金汇出币种一般为美元,办理网点有限制,得提前电话预约。此外还有有效期,90天以上将按退款处理。同时,速汇金有单笔汇款限制,级别(根据提供材料的详尽)不同限额不同。除了单笔限额外,同一客户每日累计最高限额为2万美元。速汇金汇出金额不同、国家不同,手续费也不同。

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